|
１、ローン借り入れに伴う経費があります。 |
|
２、金利の仕組みを理解して選びましょう。 |
|
３、土地を買って新築するという場合は、資金的なフローを考えましょう。また、融資のシステムによって、諸経費の減税が受けられなかったりしますので注意が必要です。 |
|
|
|
【経費】 |
|
諸経費のページでも説明していますが、ローンを組む際にさまざまに経費がかかります。 |
|
特に司法書士による抵当権設定手数料と登録免許税は、金融機関ではよく説明しない場合も有りますので、注意が必要です。 |
|
|
|
【金利の仕組み】 |
|
■住宅ローンのページで説明しています。 |
|
|
|
【土地購入後に新築･･･の場合】 |
|
○キャッシュフロー |
|
土地を購入するときには土地代と諸経費がかかります。
建物の契約をすると、契約金(着手金など)がかかります。
建物の工事が始まり上棟すると中間金が発生する場合があります。
こういった資金の流れに住宅ローンが対応しているとは限りません。 |
|
たとえば「フラット35」は建物が完成し引き渡されるまで、一円たりとも融資されません。
銀行の融資でも、二つのローン（土地と建物Z)になってしまう銀行もあり、それでも、上棟の中間金は出ないという場合もあります。 |
|
「土地を買うとき」からそういった検討をしておかなければなりません。土地はA銀行、建物はB銀行というような融資は不可能だからです。（フラット35と銀行の二本立ては可能です。） |
|
|
|
○減税措置 |
|
たとえば或る銀行では、土地の代金支払いの際に建物分まで融資してしまいます。そうすると建物の融資の分も、土地に抵当権をつけるのみとなり「抵当権設定の減税措置」が受けられなくなります。建物完成時に全部の融資を受けるほうがよいのですが、そうするとキャッシュフローの問題が出ます。
金融機関を選ぶ場合、そのような諸条件を(金利だけでなく）検討しましょう。 |
|
|
|
【ローンの途中返済の経費】 |
|
どうも金利は上昇傾向ですから、余分なお金があれば返済にまわしたいものです。繰り上げ返済はどこの銀行も受け付けていますが、まったく無料(フラット35など）もあれば、100万以上だと何万円か経費がかかる銀行もあります。返済プランとの関係で留意しましょう。 |
|
|
|
【安易に仮審査を受けないようにしましょう。】 |
|
仮審査も信用情報に登録されます。いくつもの銀行で仮審査を受けていると「断られているのではないか？」という疑念を持たれかねません。信用情報は「銀行の信用情報機関」だけでなく複数ある上、その銀行だけがつかんでいる情報もあるのですから、疑念をもたれる余地は有ります。
まずは「ローン商品の特徴」を知ってこの金融機関と見定めてから、仮審査をしましょう。 |
|
|
|
【信用情報が心配なら自分で調べる】 |
|
何かクレジットなどで延滞や事故があるなど事前に「心当たりがある」かたや、どうも融資が断られるが心当たりがない方は、一度自分自身で自分の信用状況を調べてみましょう。 |
|
具体的には、 |
|
|
|
のサイトを参考にしてください。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
